【寵物保險比較】哪份保障最多化驗檢查？
有經驗的寵主都知道，貓狗患病要進行化驗和影像診斷的機會並不少。寵物的醫療費用高昂，主因便是需要進行多項化驗。所以近來愈來愈多寵主投保寵物保險，藉以減輕養寵的醫療開支；但大家要注意一點：並不是每份寵物保險都保障這些化驗及檢查！在此特意整合了香港現時市面上 6 份寵物保險，比較它們在保障化驗及檢查項目的差異。
化驗檢查助對症下藥
由於毛孩不懂得說話表達感受，無法陳述病情，獸醫往往需要用上更多檢查幫助斷症。所以，貓狗接受獸醫診治時，經常出現要做化驗的情況。血液化驗、尿液化驗、糞便化驗十分常見，單是貓狗嘔吐、腹瀉便有化驗需要，貓狗誤食、關節異常便要用上 X 光，超聲波則可檢查寵物腹腔器官、盆腔器官和軟組織；都是獸醫救治毛孩不可缺少的「好幫手」。若寵物同時患有不同疾病、沒有特定臨床徵狀、病症難以診斷等，更可能需要用上超聲波、電腦斷層掃描 (簡稱 CT) 和磁力共振 (簡稱 MRI) 等影像診斷協助對症下藥。如寵物要接受手術，術前亦可能需要先進行化驗及影像診斷檢查，確保寵物在健康穩定的身體狀況下進行後續程序。
寵物化驗及檢查使用例子
| 化驗及檢查 | 作用 | 使用例子 |
|---|---|---|
| 血液化驗 | 根據化驗結果尋找病因 | 嘔吐、腹瀉、腸胃炎、貧血、糖尿病 |
| 尿液化驗 | 根據化驗結果尋找病因 | 腸胃炎、結石、尿道感染、糖尿病 |
| 糞便化驗 | 根據化驗結果尋找病因 | 腹瀉、痾血、腸胃炎、細菌感染 |
| X 光 | 檢查骨骼、軟組織、腸胃、血管 | 骨骼及關節異常、誤食、腸胃炎、心臟病、泌尿道結石、器官腫大 |
| 超聲波 | 檢查腹腔器官、盆腔器官、軟組織 | 心臟病、腸胃炎、泌尿道結石、腎炎 |
| 心電圖 | 反映心電活動變化 | 心跳異常、心律不整、心臟肥大、手術前後監測 |
| 電腦斷層掃描 | 影像細節和對比度比常規 X 光高 | 頭部、脊柱、關節、軟組織和骨疾病 |
| 磁力共振 | 呈現軟組織形態及神經脈絡 | 癌症病變、神經系統疾病、椎間盤疾病、腫瘤手術前檢查 |
* 內容僅供參考，詳情請向獸醫查詢。
CT、MRI 精確判斷病情
動物的身體構造複雜，部分區域被組織包覆，難以單靠 X 光和超聲波判斷病情，可能需要更精確的臨床影像幫助。電腦斷層掃描可利用體內組織吸收 X 光的程度，判斷結構是否正常。影像診斷可以「非侵入性」方式，迅速檢視肉眼不可視的疾病，同時亦可辨別血流方向。由於臨床影像清晰，可大大提高獸醫斷症的準確性。磁力共振影像掃描儀器更可呈現軟組織形態及神經脈絡，可診斷身體不同部位的癌症病變、神經系統疾病、椎間盤疾病及規劃腫瘤手術；兩者都是輔助獸醫診症的「神兵利器」。
寵物的醫療費用高昂，主因正是需要進行多項化驗。當獸醫無法從表面徵狀診斷病情，可能會為寵物化驗，這些收費由數百至逾千元不等。電腦斷層掃描和磁力共振等檢查，可說是影像診斷中收費最高的項目，每次費用動輒近萬元。例如，腦部磁力共振收費最高，連麻醉費或顯影劑等附屬費用，收費接近 HK$20,000。雖然費用高昂，但為了追查病因，這些檢查費都無法節省。近來，愈來愈多寵主投保寵物保險，藉以減輕養寵的醫療開支；但原來不是所有寵物保險都保障這些項目！
以下圖表總結了 6 份香港寵物保險，包括 PetbleCare、Bluecross、One degree、FWD、MSIG 以及中國太平，比較項目包括血液化驗、尿液化驗、糞便化驗、X 光、超聲波、心電圖、電腦斷層掃描以及磁力共振共 8 項常見的寵物化驗及檢查項目。
PetbleCare、Bluecross 保障最全面
寵物保險化驗及檢查受保障項目比較 (* 以最高計劃比較)
| 化驗及檢查 受保障項目 | PetbleCare | Bluecross | One degree | FWD | MSIG | 中國太平 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 血液化驗 | Y | Y | Y | Y | X 光及化驗限額 $3,750 | Y (限手術後) | Y | X 光及化驗限額 $27,000及 $6,000/次 |
| 尿液化驗 | Y | Y | Y | Y | Y | |||
| 糞便化驗 | Y | Y | Y | Y | Y | |||
| X 光 | Y | Y | Y | Y | Y | |||
| 超聲波 | Y | Y | Y | Y | ||||
| 心電圖 | Y | Y | Y | Y | 計入雜項，與手術費用共享限額 $27,000 | |||
| 電腦斷層掃描 | Y | Y | Y | Y | ||||
| 磁力共振 | Y | Y | Y | Y | ||||
*內容僅供參考，詳情請向相關服務商查詢。
*限額以一年計算，貨幣為港元。
圖表顯示，只有 PetbleCare、Bluecross 及 FWD 共 3 份寵物保險能保障上述所有化驗及檢查項目，其餘3份保險大多只保障較相宜的血液化驗、尿液化驗、糞便化驗和 X 光，卻未有支援寵物醫療收費中較昂貴的心電圖、電腦斷層掃描及磁力共振，變相在寵主須支付大額醫療開支時，無法伸出緩手。正如上述提到，影像診斷是寵物檢查中收費最高的項目，每次動輒花費近萬元，若沒有寵物保險的幫助，負擔實在沉重。主人在挑選寵物保險時，應選擇保障範圍更廣的產品。
另外要留意的是，FWD 雖然保障所有化驗及檢查項目，但卻設有分項限額。血液化驗、尿液化驗、糞便化驗、X 光及超聲波共享一年 HK$3,750 限額，心電圖、電腦斷層掃描以及磁力共振則計入雜項，與手術費用共享一年 HK$27,000 限額，限制較多，計算亦不容易。相反，PetbleCare 及 Bluecross 不設分項限額，索償時更為方便，性價比亦更高。
避免年年加保費
PetbleCare 與 Bluecross 寵物保險在保障化驗及檢查項目上同樣出色，但兩者採取不同的收費模式。PetbleCare 採用水平式保費，保費按寵物保單生效日當時之年齡收取，如其後繼續續保，保費繳付期內每年需繳交的保費保持不變，即不會因年齡增加而調高保費。讓主人理財更有預算，也在寵物年老多病時付出較少，財務更靈活。Bluecross 則採用進階式保費，在每年續保時，保費按寵物於每個保單生效日當時之年齡收取，即主人每年需繳交的保費會跟隨其年齡上升，也就是坊間指「每年加保費」。寵主為毛孩投保時，亦應考慮這一點。
寵物保險的出現不但可守護寵物，亦可減輕主人的養寵負擔。貓貓狗狗都是寵主心愛的寶貝，當然值得更好！
*上述資料根據服務供應商於網上平台及客戶服務提供的資訊進行比較。以上內容僅供參考，詳情請向相關服務商及獸醫查詢。
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