一文比較全港最完善寵物保險
(2018 年 11 月更新版)
愈來愈多香港人選擇飼養寵物，代替生兒育女，寵物往往成為家庭不可或缺的一部分。以往家長都會傾向為子女購買各類型保險，確保他們得到最適切的照顧，但又是否想過為自己的毛孩投保？外國的寵物保險已經十分成熟，反觀香港市場提供保險產品的公司並不多，且已是多年前設計，未必符合新生代需要。適逢今年有一全新寵物保險產品 PetbleCare 投入香港市場，各位寵主正好借機了解，為毛孩選擇最好的保障。
香港目前僅有四寵物保險產品
藍十字最早在香港提供寵物保險，另外富衛、MSIG 亦有提供。2018 年，利寶保險夥拍合作夥伴，推出全新網上寵物保險 PetbleCare，相信隨着政府鼓勵保險科技發展，未來會有更多承保商加入市場。
醫療保障門診手術要睇真
香港最早出現的寵物保險產品已有十多年歷史，計劃大同小異。隨着科技進步，動物醫療領域日趨先進，各位寵物主人要小心選擇，查看保障是否適合。
門診保障方面，藍十字門診每次最高索償 HK$440 (分診金及藥費各 HK$220)，富衛則較高，為 HK$750，全年限 20 次；MSIG 則不保障門診服務。PetbleCare 則是唯一一個保險產品不限索償次數，亦沒有細分診金、藥費限額，全年最高索償 HK$8,000。相信毛孩一年未必會用足 20 次門診服務，而現今一次獸醫門診費用遠高於 HK$500，藍十字與富衛分項過多反而不切實際、性價比低。
例子：
狗狗突然嘔吐，獸醫門診費用約需 HK$600，加上化驗費合共 HK$2,000。藍十字與富衛不保障化驗費用，最高只可理賠診金、藥費合共 HK$440，主人仍要支付大部分門診費用。若投保 PetbleCare，因其不設分項限額，將可獲理賠 HK$1,400，主人只需支付 30% 自付額 HK$600，表現突出。
手術保障方面，以 PetbleCare HK$60,000 保障額為最高，其次是 MSIG HK$55,000，藍十字與富衛保障額最低，分別僅為 HK$16,000 及 HK$27,000。全部產品皆不設單次索償限額，以整年計算。但須注意，藍十字、富衛與 MSIG 皆會分項計算住院費及化驗費用，計劃分雜繁複，對主人處理索償不算便利。PetbleCare 則不設分項限額，合一計算，索償更為方便。
例子一：
若狗狗不慎誤吞異物，需要做手術取出，手術費用大約 HK$20,000；只有 PetbleCare 及 MSIG 能夠覆蓋手術費用，真正做到減輕主人負擔。藍十字與富衛則因手術保障額太低，無法支援寵主。
例子二：
若貓咪患有尿結石，手術費用大約 HK$11,000，當中包括住院費 HK$400 / 天，共 3 天 (HK$1,200)。藍十字與富衛的手術保障額雖有 HK$16,000，但兩者均把住院費分項計算，藍十字住院保障額只限 HK$200 / 天，富衛亦只限 HK$340 / 天，故主人仍要支付部分住院費。所以，若考慮手術保障，以 PetbleCare 及 MSIG 較為優勝。
PetbleCare 最多其他保障
順帶一提，PetbleCare 屬新型寵物保險，除其他舊式保險產品所包括的醫療保障，更特設意外保障 (寵物意外 HK$18,000、受傷被盜 HK$7,500、死亡保障 HK$18,000)。寵物意外保障於其他保險產品均未見覆蓋，可見這點是 PetbleCare 優勝之處。若發生不幸事件，寵物可以得到適切治療。
寵物意外事件十分常見，近年香港愈來愈多寵物公園，小至寵物被咬傷，大至因跌傷或遇上交通意外等嚴重事故，均可受保。
PetbleCare 除了保障醫療、意外、第三者責任保障外，更有其他額外保障，如保障寵物訓練費用 (補助寵物訓練之開支)、寵物緊急運送、配方糧食補助、刊登廣告 (賠償因寵物走失而需要刊登廣告之費用)、寵物殯葬 (賠償寵物火化及喪禮之開支)；保障多樣，較其他保險產品豐富。如寵主期望保險產品支援更多醫療以外事項，可考慮 PetbleCare。
第三者責任保障 PetbleCare 高達二百萬
第三者責任保障寵物引致他人死亡、受傷或財物損失，如寵物咬傷路人被索償。PetbleCare 的第三者責任保障額為眾保險產品中最高，高達 HK$2,000,000，其次是 MSIG 保障額 HK$1,375,000，藍十字與富衛則只有 HK$600,000 保障額，相對遜色。
海外保障選藍十字
大部分寵物保險專為香港寵物而設，保障範圍只限香港，並不設海外保障；主人如有需要，可考慮選擇藍十字。寵主亦可於外遊時，購買寵物合用的旅行保險代替。
網上快速完成投保
其次，現在購買寵物保險已無需費時失事，部分保險產品如 PetbleCare 可選擇於網上報價及投保。花短短數分鐘完成網上投保程序並付款，即可完成保單，方便不少寵主。
投保年齡品種要留意
若想為寵物投保便要注意，寵物保險一般對投保年齡皆有限制。PetbleCare 接受已滿 8 週齡且不超過 9 歲的寵物受保；藍十字及富衛只接受寵物於 6 個月至 8 歲時受保；MSIG 則接受 16 週到 9 歲大的寵物受保。品種方面，藍十字列明南極雪橇犬、布爹利犬、阿根廷杜告犬、巴西非拉犬、日本佐太犬、比特鬥牛犬及藏獒均不受保，另有 29 種寵物會收取 10% 附加保費。富衛則指 4 種被政府列為格鬥犬的犬隻 (阿根廷杜告犬、巴西非拉犬、日本佐太犬、比特鬥牛犬) 及其混種犬隻均不受保，另有 30 種寵物需徵收 10% 附加保費。PetbleCare 指鬥牛犬、阿根廷杜高犬、巴西非勒犬、日本土佐犬、比特鬥牛犬、藏獒以及上述任何品種的雜交不受保。MSIG 除 4 種香港格鬥犬狗隻、牛頭爹利犬及藏獒或涉及這些品種之混種狗外，其他均受保。
別以為寵物年輕便沒有投保需要，在投保前出現的病患皆不受保。主人應於寵物年幼時投保，以增加將來患病受保的機會。
*上述資料根據服務供應商於網上平台提供的資訊進行比較，上述內容只供參考，詳情請參閱相關服務商網站。
此文章由進邦滙理有限公司提供。
