買寵物保險唔想年年加價？認識水平保費！
一般寵物保險都是以年費繳付，保費的變化可分為「進階式保費」和「水平式保費」兩種。是次特意比較了近年新推出、保障內容相近的兩份寵物保險：藍十字「愛．寵物」(進階式保費) 及 PetbleCare (水平式保費)，實測哪個模式對寵主最有利！
進階 = 年年加保費
進階式保費：
在每年續保時，保費按受保人於每個保單生效日當時之年齡收取，即投保人每年需繳交的保費會跟隨其年齡上升，也就是坊間指「每年加保費」。
水平式保費：
保費按受保人保單生效日當時之年齡收取，如其後繼續續保，保費繳付期內每年需繳交的保費保持不變，即不會因年齡增加而調高保費。水平式保費的好處在於不會隨着年紀增長而調整保費，讓主人理財更有預算，也在寵物年老多病時付出較少，財務更靈活。
進階 = 年年加保費
進階式 VS 水平式寵物保險保費比較
根據上表，如毛孩於 3 歲時首次投保寵物保險，藍十字「愛．寵物」收取年費 HK$3,735，PetbleCare 則收取 HK$4,320 (年輕寵物 9 折)。就這數字上看，藍十字似乎較便宜；但要注意，藍十字採取進階式保費，每年都會加保費。當毛孩 6 歲時投保，藍十字已失去了價格優勢，反而比 PetbleCare 收費更貴。打後的每一年，藍十字保費愈來愈昂貴，PetbleCare 卻是維持不變，保費都是 HK$4,800。
9 歲或以上寵物續保藍十字「愛．寵物」，保費加幅驚人，比 1 至 8 歲的加幅多上逾倍。若毛孩投保藍十字，11 歲續保保費高達 HK$7,811 一年；12 歲續保保費 HK$9,013 一年，已接近萬元；13 歲續保費用更突破萬元大關！反之，毛孩續保 PetbleCare，最高年費不過 HK$4,800。
小心惡魔在細節
進階式 VS 水平式寵物保險平均年費比較
採用進階式保費的保險，保費每年增加，最初「有賺」，其實先甜後苦，若檢視全部投保收費，便可發現進階式保費保險收費並無太多優惠，甚至可能付出更多。借以上例子說明，假如你的寵物由 6 個月大開始投保藍十字，一直續保至 13 歲，平均保費為 HK$5,640 一年；假如寵物由 6 個月大開始投保 PetbleCare，一直續保至 13 歲，平均保費為 HK$4,697，反而比藍十字「愛．寵物」便宜 HK$953／年！再者，若寵物愈遲投保，進階式保費便愈是沒有優勢，因已少了最初的「甜頭」。
9 歲後只可續保
雖然大部分寵物保險都是 9 歲前入場 (9 歲前投保)，但大部分均可續保至 13 歲。即如 8 歲時已投保一寵物保險，往後幾年只可在原公司續保，不能轉換投保其他保險產品。基於這個條件，水平保費的保險更經濟實惠，以免「硬食」進階式保費保險的天價保費。
共同保險增 寵物年老缺依靠
另一點寵主要注意的便是共同保險。共同保險是指當受保人申請索償，需要由保單持有人按比率分擔的費用，以共同承擔風險。例如毛孩患病，獸醫收取 HK$2,800 診治費，如共同保險是 30%，即寵主要支付 HK$840 (30%)，保險則賠款 HK$1,960 (70%)。簡而言之，共同保險比率愈高，主人在索償時，要負責的金額便愈多。
要注意的是，藍十字的共同保險比率並不是固定，而是會因寵物年齡而改變，由 0 – 4 歲的 20%，增加至 5 – 8 歲的 30%，9 歲或以上更變為 40%。這表示主人在寵物年輕時付出較少 (20%)，當寵物年歲漸長，卻要負擔更多醫療費用 (40%)。而 PetbleCare 的共同保險比率則維持在 30%，不因為年齡增長而有改變，主人財政負擔較輕鬆。
事實上，毛孩大多是年老時較多病痛，醫療開支亦會較年輕時多。若 9 歲或以上的高齡毛孩需要付 40% 共同保險比率，同時保費高昂、年年加保費，豈不是百上加斤？這似乎不符合減輕主人經濟負擔的目標，所以大家要懂得選擇。一份好的寵物保險不但可以幫助你減輕經濟負擔，亦是你養寵路上強而有力的支援，在重要時刻為你分憂！
為寵物投保寵物保險可保障寵物日後的醫療開支，但要謹記，在投保前出現的病患皆不受保，所以愈早投保，保障愈高！
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